O que fazer quando você está endividado?

Se você está aqui procurando respostas para a pergunta: “O que fazer quando eu estou endividado?“, então você chegou ao lugar certo!

Com o custo de vida cada vez maior e o crescimento das dívidas, muitas pessoas estão se sentindo pressionadas por contas e juros. Se você se identifica com esse problema, não se preocupe, pois você não está sozinho. É possível encontrar soluções para conseguir sair das dívidas.

Existem diversas maneiras de lidar com a dívida, desde renegociar os termos de pagamento até não deixar que ela cresça. Nesse artigo, abordaremos tópicos como identificar o problema, entender a situação financeira atual, buscar ajuda profissional e criar um plano de ação para começar a sair da dívida.

Vamos te mostrar as melhores maneiras de lidar com a dívida e trabalhar para eliminá-la. Com um pouco de esforço, você pode reduzir os juros e estabilizar sua situação financeira.

Se você está pensando “Meu Deus, estou endividado!”, não desista. Aqui estão suas soluções.

Avalie seu orçamento

Quando estou endividado, o primeiro passo que tomo para sair dessa situação é avaliar meu orçamento.

Faça uma lista de todas as suas dívidas, coloque no papel suas despesas e compare com os seus ganhos mensais para verificar se você pode pagar suas dívidas. Esta é uma ótima maneira de determinar quais áreas precisam de ajustes.

Certifique-se de que você está gastando menos do que ganha e que está fazendo os pagamentos mensais em seu orçamento.

Se você não tiver dinheiro suficiente para cobrir suas contas, faça um plano para começar a economizar e pagar suas dívidas. Estabeleça metas realistas e seja paciente, pois levará algum tempo para sair da dívida.

E, o mais importante: Pare de fazer gastos desnecessários!

Estabeleça metas de pagamento

Quando se está com dívidas acumuladas, não há como correr, admita para si mesmo “ok, estou endividado!”. Agora, o que resta é tomar medidas práticas para sair dessa situação.

Nesse caso, é importante estabelecer metas realistas de pagamento para quitar as suas dívidas. Aqui estão alguns conselhos para estabelecer suas metas:

Primeiro, faça uma lista de todas as suas dívidas e determine o montante total que você deve. Em seguida, avalie quais são as dívidas mais urgentes e estabeleça metas de pagamento para cada uma delas.

Por exemplo, coloque um objetivo de pagar pelo menos metade da dívida mais urgente em um mês. Estabelecer metas de pagamento realistas e segui-las ajudará você a controlar melhor suas finanças e se livrar da dívida.

Se você está endividado, é importante tomar medidas para lidar com esse problema.

Peça ajuda a seus credores

Este tópico pode não ser uma opção muito popular ou satisfatória, mas pode ser importante para que você consiga sair das dívidas acumuladas.

Se você está endividado e não sabe como sair dessa situação, uma das melhores coisas que você pode fazer é procurar ajuda. A primeira coisa a se fazer é contatar seus credores para discutir opções de negociação de dívidas.

Claro, sua abordagem não pode ser algo como: “Ei, estou endividado, me dá um desconto aí!”. É preciso negociar efetivamente, oferecer uma boa proposta, na medida do possível.

É importante ter em mente que os credores não querem perder tempo e dinheiro com processos judiciais, então eles provavelmente estarão dispostos a negociar com você.

Se você for honesto e aberto sobre sua situação financeira, eles podem oferecer pagamentos mensais mais baixos ou até mesmo um acordo de pagamento único.

Explore as opções de consolidação de dívidas

“Estou endividado, e agora?” Saiba que uma das suas opções pode ser a consolidação de suas dívidas.

Consolidação de dívidas é uma forma de organizar suas dívidas em um único empréstimo com uma taxa mais baixa. Resumindo, você pode usar essa técnica para reduzir suas dívidas, ao mesmo tempo em que paga menos juros.

Além disso, você pode ser capaz de reduzir sua dívida total, já que a taxa de juros é mais baixa.

A consolidação de dívidas é uma solução eficaz para quem tem diferentes empréstimos e dívidas de cartão de crédito, entre outras, e pode ajudar a tornar os pagamentos mais fáceis e rápidos, já que todas as suas dívidas são agrupadas em um único pagamento.

Além disso, a consolidação de dívidas pode ajudá-lo a economizar dinheiro ao longo do tempo, pois pode reduzir seus juros e impostos.

Se você está endividado e não tem certeza sobre qual estratégia usar, considere a consolidação de dívidas como uma opção viável.

Faça economias em todos os lugares possíveis

Pense comigo: Se estou endividado, não vou sair gastando o pouco que me resta, certo? O ideal para sair dessa situação é correr de gastos desnecessários!

Se você se encontra endividado e não sabe como sair desse estado, uma dica valiosa é procurar fazer economias em, absolutamente, todos os lugares possíveis.

Pode parecer difícil no início, mas a grande vantagem é que você pode economizar dinheiro para pagar suas dívidas e se livrar desse sentimento de estar endividado. Até porque, se estou endividado, não posso me dar ao luxo de ter custos adicionais que podem ser reduzidos.

Um exemplo de como fazer isso na prática é reduzir o consumo de produtos caros ou comprar em lojas com descontos. Isso pode ajudá-lo a economizar dinheiro e pagar suas dívidas mais rapidamente.

Tenha um plano para sair da dívida

Se você ainda está em dúvida sobre como sair das dívidas, veja só o meu exemplo:

Eu estou endividado, e encarei o fato de que precisava mudar minhas finanças, e tomar medidas eficazes para sair dessa.

Por isso, com muita dedicação, montei um plano de pagamento eficaz para sair das dívidas. Comecei a poupar todos os meses e a usar meu salário para pagar as dívidas mais altas primeiro e, em seguida, as mais baixas.

Por meio de muita disciplina, estou conseguindo sair dessa situação aos poucos e, apesar de que ainda sinto o peso das dívidas, sei que estou no caminho certo para a liberdade financeira.

Saiba quando pedir ajuda profissional

Concluímos aqui que estar endividado é um dos piores problemas financeiros que qualquer pessoa pode enfrentar, e pode acontecer com qualquer um que não tenha um bom planejamento financeiro.

Porém, existem estratégias para ajudar a administrar suas dívidas e aproveitar ao máximo os recursos financeiros disponíveis para você.

Se você está endividado e precisa de ajuda para gerenciar suas finanças, te convidamos a conhecer a consultoria financeira pessoal no blog do Dr. Money. Acompanhe nosso conteúdo e livre-se das dívidas de uma vez por todas!